意外伤害险是给付型保险，它针对伤残、身故进行一次性赔付，意外伤害险的赔付和医疗费用没有任何关系。

意外医疗险

意外医疗险主要保障意外事故产生的合理且必要的医疗费用，意外医疗险一般不能单独承保，需要作为意外伤害险的附加险来进行承保，我们在投保意外伤害险时，一定要注意留意有没有附加意外医疗险，特别是老人和小孩，意外医疗险还是很有必要的。

意外医疗险通常包含因为意外事故产生的门诊、急诊和住院的医疗费用报销，意外医疗主要针对生活中常见的“小意外”，它和大意外没有关系，意外医疗主要是报销小意外产生的各项医疗费用，是给被保人实际花费医疗费用的补偿。意外医疗险作为“医疗险”也有免赔额、赔付比例和报销范围，我们在投保时要注意选择区分。

二、意外险的理赔范围

我们购买意外险，除了要会区分意外伤害险和意外医疗险，还要知道意外险的理赔范围，意外险不是所有“意外”都理赔的，让我们一起来看看日常生活中意外险“不赔”的一些情况。

1、中暑身故

中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，中暑属于内在因素引起，不属于外来因素引起的。所以，中暑不属于意外伤害，保险公司不能赔付。

2、个体食物中毒

食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素，属于意外事故。一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而个人食物中毒被视为个案，所以保险公司对这种情况不理赔。

3、因病摔倒死亡

身体健康的人出现这种意外，正常情况不会死亡，最多骨折或一些小擦伤。假如导致被保险人死亡的原因是自身疾病，那么摔倒就只是诱因，所以意外险是无法赔付的。如果投保的是人寿保险，就可以获得赔付。

4、高原反应死亡

高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素。产生高原反应并非“意外”。所以对这种情况，意外险不能赔付。

5、过劳死亡

很多人以为猝死是意外，因为是突发性的，但是它不属于“非疾病的”，猝死本身是由于长期的慢性疲劳导致的，当事人在不自知或不以为然的情况下使身体耗竭而导致发病死亡，所以意外险无法赔偿。

6、妊娠意外

由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”等列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

7、手术意外死亡

手术的本质原因是因为疾病，而非意外伤害。任何手术都存在着风险，手术前都会让家属签署告知书，所以手术过程中的意外不属于意外伤害，因而也无法进行理赔。

8、冲浪溺水身故

一般在意外伤害险的保险条款中会明确规定，如被保险人从事高风险活动造成死亡、残疾、支出医疗费用等情况时，保险公司不予赔偿。在特殊情况下，保险公司的某些产品也包含一些高危运动项目，但对投保人却有严格限制，且在保费也会有较多增加。

结语

保险理赔一直是大家比较担心和惆怅的一个问题，但是了解一些保险知识和攻略，可以帮助我们更好地解决问题，遇到该理赔的案件，保险公司还是得理赔，实在不行还可以走法律诉讼的道路！希望今天的文章对你有用。

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